ملخص موجز
عن الوثيقة
معمارية تفاعل الصناديق والبنوك والمحيطات المحاسبية الشخصية.
Sistema_fondov_Lichnye_i_imennye_fondy_i_banki.pptx
جارٍ تحميل الوثيقة…
إكويليبريوم · نظام الصناديق · ECO-PPA · سبيتسزاشيتا · سفيرا · أرشيف الإرث
المؤلف: سوكولوف سيرغي ليونيدوفيتش · 29 أغسطس 2026
الحالة: فرضية مشروع مؤلِّفية للتحقق القانوني والمصرفي والخبروي
02 / قرار للقائد
السماح بمشروع تجريبي تصميمي لمدة 90 يومًا
التحقق من الغلاف القانوني والأدوار والبوابات المصرفية والسجلات ودورة الإثبات — دون جمع أموال علني ودون بدء نشاط مصرفي.
الأطروحة الرئيسية
ليست الأموال ما ينشئ الصندوق. الصندوق تنشئه قواعد تربط الهدف والحق ورأس المال والقرار والإثبات.
| المعيار | المقترح |
|---|---|
| الموضوع | نظام لإدارة رؤوس الأموال المعزولة والبرامج الاسمية فوق الحسابات والعقود والمزوّدين المرخّصين القائمة. |
| المدة | 90 يومًا تقويميًا؛ التصميم والنموذج الأولي والتشغيل التجريبي الجاف. |
| وضع | وضع القراءة فقط والوضع الظل: لا تستقبل المنصة أموالًا ولا تفتح حسابات ولا تبدأ تحويلات آلية. |
| الحالات | صندوق شخصي مرجعي واحد وبرنامج اسمي واحد ومشروعان نموذجيان ECO-PPA. |
| خروج | الخريطة القانونية وبطاقة الصندوق وستة سجلات وطلب معلومات مصرفي RFI وحزمة الإثبات وقرار GO / CONDITIONAL GO / NO-GO. |
الحل الموصى به
إقرار نطاق التصميم؛ لا يُسمح بالتدفقات النقدية الفعلية إلا بقرار منفصل بعد الاستنتاجات القانونية والضريبية و AML/KYC والمصرفية.
03 / المشكلة والأطروحة
تُظهر الحسابات الأموال لكنها لا تشرح تفويضها
قد تمتلك الأسرة أو المتبرع أو المؤسسة أو المشروع أصولًا وعقودًا، لكن دون نموذج مشترك يصعب إثبات الهدف والصلاحية والقيود والنتيجة والاستمرارية.
- الفجوة 1. لا يُثبَّت هدف المالك دائمًا بوصفه تفويضًا قابلًا للتنفيذ مع المحظورات والمدة.
- الفجوة 2. تُدار الحسابات والأوراق المالية والحقوق والالتزامات والمشاريع في أنظمة مختلفة.
- الفجوة 3. قد يكون «الصندوق الاسمي» اسمًا دون غلاف قانوني مفهوم.
- الفجوة 4. يسهل الخطأ في اعتبار «البنك الشخصي» للمستخدم مؤسسة ائتمانية.
- الفجوة 5. قد يتحد المنفِّذ والمدير لرأس المال والمدقق للنتيجة.
- الفجوة 6. بعد تعاقب الأجيال تُفقد أسس القرارات والحقوق والإصدارات والمعرفة.
استجابة المنظومة
طبقة اتحادية للتفويضات ورأس المال المنفصل: يحتفظ كل صندوق بغلافه وحساباته الخاصة، وتربط البنية المشتركة الحقوق والقرارات والمشاريع والإثباتات وأرشيف الإرث.
04 / خريطة المصطلحات
لا يجوز الخلط بين خمسة مفاهيم
| المفهوم | المحتوى | حد صارم |
|---|---|---|
| الإطار المالي الشخصي | أهداف الشخص أو الأسرة وحساباتهم وأصولهم والتزاماتهم ومنتجات التأمين والاستثمار. | ليس شخصية اعتبارية ولا بنكًا. |
| الصندوق الشخصي | غلاف قانوني منفصل للممتلكات المنقولة والأهداف وحقوق المستفيدين. | يُؤكَّد البناء لولاية قضائية محددة. |
| الصندوق الاسمي | صندوق أو برنامج مرتبط باسم شخص أو أسرة أو منطقة أو مؤسسة أو فكرة. | لا يحل الاسم محل الغلاف القانوني. |
| البنك / أمين الحفظ / المدير | مؤسسات مرخّصة للحسابات والتسويات والحفظ وإدارة الأصول. | تعمل فقط في حدود النشاط المسموح به. |
| «البنك الشخصي» | مكتب رأس المال: نظرة عامة وميزانيات وحدود وتوقعات وتعليمات للمزوّدين. | لا يقبل ودائع ولا يمنح ائتمانًا ولا يحفظ أصول العملاء باسمه. |
الاسم العلني
«البنك الشخصي» مجاز مشروعي فقط. يتطلب الاسم العلني والإعلان تحققًا قانونيًا منفصلًا؛ ويُفضَّل «الخزانة الشخصية» أو «مكتب رأس المال».
05 / المبادئ والثوابت
يبدأ النظام بالمحظورات لا بالوظائف
1. الانفصال. لا تُخلط أصول الصناديق المختلفة والتزاماتها وقراراتها.
2. الغلاف القانوني. تنشأ الحقوق من القانون والوثائق التأسيسية والعقود لا من الواجهة.
3. الإطار المرخّص. تنفّذ المؤسسات المأذونة الحسابات والمدفوعات والحفظ وخدمات الاستثمار.
4. الإنسان يتخذ القرار. يحسب إكويليبريوم السيناريوهات لكنه لا يحصل على حق تحويل الأموال.
5. فصل الأدوار. المُبادر والمُعتمد والدافع والمنفِّذ والمُدقِّق لا تشكّل مركزًا واحدًا غير خاضع للرقابة.
6. الإثبات قبل الدفعة. تُعتمد شروط النتيجة ووثائق القبول مسبقًا.
7. قابلية التتبع. لكل قرار جوهري مؤلفه وصلاحيته وتاريخه وإصداره وأساسه.
8. الاستمرارية. يحفظ أرشيف الإرث السياق والحقوق والإثباتات والدروس للدورة التالية.
الثابت
السجل الداخلي انعكاس إداري. الوثيقة القانونية تحدد الحق؛ وكشف حساب البنك أو أمين الحفظ يؤكد الأصل؛ والوثيقة المستقلة تؤكد النتيجة.
06 / الموقع في المنظومة العامة
يربط نظام الصناديق التوقع بقرار قانوني بشأن رأس المال
| المحيط | الوظيفة | الحد |
|---|---|---|
| إكويليبريوم | إشارات وسيناريوهات ومؤشرات مخاطر وحدود وتوقعات. | لا يتصرف في الأصول. |
| منظومة الصناديق | تفويضات وحقوق وقيود ومصادر رأس المال وقرارات. | لا يستقبل أموال العملاء في ميزانيته. |
| ECO-PPA | مهمة وتقنية وتعاون ورأس مال وعقد وبيانات ونتيجة. | إطار مشروعي ومواردي؛ ليس منفِّذًا. |
| سبيتسزاشيتا | تجميع تعاوني وتنفيذ واستدامة ولوجستيات. | لا يؤكد نتيجته بنفسه منفردًا. |
| سفيرا | مبادرات ومشاركون ومعرفة وتغذية راجعة وتوسيع نطاق. | لا يحفظ الأصول وليس جهة تنظيمية. |
| أرشيف التراث | المنشأ والإصدارات والقرارات والإثباتات والاستمرارية. | لا يحفظ كلمات المرور والمفاتيح المصرفية والبيانات الشخصية الزائدة. |
الصيغة
إشارة → تفويض → رأس مال → ECO-PPA → تنفيذ → تحقق → أرشيف → دورة جديدة
07 / طبقات البنية الست
كل صندوق عقدة من ست طبقات إلزامية
1. الإرادة والهدف والحقوق. المؤسس أو المانح والرسالة والمستفيدون والاستخدام المسموح والمحظور.
2. الإطار القانوني والإدارة. المنظمة أو البرنامج، النظام الأساسي، المدة، الأجهزة، الصلاحيات، النزاعات، الاستخلاف والإنهاء.
3. الأصول والالتزامات. مصدر الممتلكات، المالك القانوني، الحسابات، الأدوات، القيود، الاحتياطيات والسيولة.
4. البنية التحتية المرخّصة. البنك، أمين الحفظ، شركة الإيداع، الوسيط، المدير ومزوّد خدمات الدفع — كل منهم في حدود صلاحياته.
5. إطار المشروع. ECO-PPA، العقود، الميزانيات، المراحل، الدفعات، المنفذون والتحقق المستقل.
6. الإثبات والإرث. القرارات، الكشوف، المحاضر، القياسات، التقارير، الإصدارات والحزم الأرشيفية.
وظائف شاملة
الامتثال، الضرائب، حماية البيانات، الأمن السيبراني، التدقيق والتحليلات إكويليبريوم تمر عبر الطبقات الست كلها.
الصيغة
الهدف + الإطار + المستفيدون + الأصول + قواعد القرارات + البنية التحتية المرخّصة + الإثبات + الأرشيف
08 / أنماط الصناديق
يُحدَّد نوع الصندوق بالمهمة، لا بالاسم الجميل
| النموذج الأصلي | الغرض | الرقابة الرئيسية |
|---|---|---|
| شخصي / عائلي | حفظ رأس المال واستخدامه واستمراريته. | حقوق المستفيدين واستخلاف الأجهزة. |
| اسمي | دعم مهمة مرتبطة باسم أو إقليم أو فكرة. | الاسم لا يحل محل الوضع القانوني. |
| الوقف | التمويل طويل الأجل للمهمة عبر رأس مال مخصص. | سلامة رأس المال الأساسي وسياسة الإنفاق. |
| خيري / منح | تمويل المستفيدين والبرامج ذات النفع العام. | معايير الاختيار والاستخدام المخصص. |
| مشروعي / برامجي | رأس مال منفصل مقابل نتيجة ECO-PPA. | العقد، المراحل، الدفعات والقبول. |
| الاحتياطي | السيولة واستمرارية الالتزامات. | شروط استخدام الاحتياطي واستعادته. |
| التطوير / الاستثمار المشترك | التقنيات، ريادة الأعمال والتعاون. | المخاطر، التقييم وغياب العائد الموعود. |
| «أرشيف الإرث» | الحفظ، الرقمنة، البحث والوصول. | المصدر، حقوق الوصول والحفظ الطويل الأجل. |
هذا تصنيف وظيفي. يُختار الشكل القانوني بشكل منفصل لكل ولاية قضائية وهدف وأصل وتكوين مشاركين.
09 / الإطار المالي الشخصي
قبل تأسيس الصندوق، لا بد من ميزانية شخصية صادقة
الصندوق لا يصحح ملكية غير واضحة أو التزامات غير مقسمة أو غياب قواعد عائلية.
الأهداف. نفقات المعيشة، التعليم، الصحة، السكن، ريادة الأعمال، الأعمال الخيرية والإرث.
الأصول. الحسابات، الودائع، الأوراق المالية، حصص الأعمال، العقارات، حقوق المطالبة والحقوق الفكرية.
الالتزامات. القروض، الضمانات، الضرائب، صيانة الممتلكات، الالتزامات التعاقدية والعائلية.
الاحتياطيات. التشغيلي، الطارئ، الضريبي، المشروعي والإرثي.
الحقوق. المالكون، الملكية المشتركة، التوكيلات، الوصية، وثائق الزواج ووثائق الشركات.
مزوّدو الخدمات. البنوك، الوسطاء، شركات التأمين، المديرون، الموثقون، المدققون والمستشارون الضريبيون.
معيار الانتقال إلى الصندوق
الإطار القانوني مبرَّر إذا كان يحل مهمة الإدارة أو حماية المهمة أو الاستمرارية أو الفصل، وهي مهمة لا يمكن حلها بشكل موثوق بالعقود والحسابات الشخصية وحدها.
الحد
الإطار المالي الشخصي هو نموذج إداري للفرد أو الأسرة. وهو ليس بنكاً ولا صندوقاً ولا نظام ضمان.
10 / الصندوق الشخصي كإطار قانوني
في روسيا، الصندوق الشخصي ليس حساباً، بل منظمة غير ربحية مستقلة
مرجع قانوني موثّق
تصف دائرة الضرائب الفيدرالية الصندوق الشخصي كشكل خاص من المنظمات غير الربحية لإدارة ممتلكات المؤسس لمصلحة أشخاص محددين؛ والوثيقة التأسيسية هي النظام الأساسي. تُتحقق الشروط المحددة للتأسيس وتكوين الممتلكات والإدارة وحقوق المستفيدين والضرائب في تاريخ الصفقة.
الحد الأدنى للبداية. في تاريخ الإعداد، ينص القانون المدني للاتحاد الروسي على أن ينقل المؤسس ممتلكات بقيمة سوقية لا تقل عن 100 مليون روبل عند إنشاء الصندوق الشخصي، باستثناء الصندوق الإرثي؛ ويُتأكد من التقييم وسريان القاعدة قبل التأسيس.
الممتلكات المنقولة. يجب أن يكون لها مالك محدد وقيمة ومصدر ونظام قانوني؛ وبعد النقل يسري نظام الإطار المختار.
المتحصلات اللاحقة. لا ينبغي وصف القانون الساري بالحظر العام السابق على النقل المجاني من أطراف ثالثة؛ ويُتحقق بشكل منفصل من أساس كل متحصل وقيوده وآثاره الضريبية.
الإدارة. يجب أن يصف النظام الأساسي وشروط الإدارة الأجهزة والاختصاصات والمحظورات والاستخلاف وإجراءات تعديل الوثائق.
المستفيدون. تُثبَّت ليس فقط الشخصيات أو الفئات، بل أيضاً طبيعة الحقوق والشروط والمواعيد وإجراءات الإبلاغ والطعن.
البنك والأصول. يدير البنك الحسابات؛ ويحتفظ مشارك مفوَّض بسجلات الأوراق المالية؛ وتُقدَّم الخدمة الاستثمارية في حدود الترخيص.
الاستمرارية. تُنمذَج مسبقاً سيناريوهات الوفاة، وفقدان الأهلية، والنزاع، وغياب الجهاز وإنهاء الصندوق.
ما لا ينبغي الوعد به
الحماية التلقائية من الدائنين، الحياد الضريبي، ضمان سلامة الممتلكات، السرية الكاملة أو قابلية التطبيق الشاملة لبناء واحد.
المصادر الرئيسية: القانون الاتحادي رقم 287-ФЗ؛ القانون المدني للاتحاد الروسي؛ مواد دائرة الضرائب الفيدرالية. هذا القسم ليس رأياً قانونياً.
11 / الصندوق الاسمي
الاسم يخلق المهمة؛ والوثائق تخلق الحقوق
منظمة مستقلة. يُدرَج الاسم في تسمية صندوق مؤسَّس قانوناً أو منظمة غير ربحية أخرى مسموح بها.
برنامج داخل منظمة غير ربحية. تُدار منحة اسمية أو خط منح أو برنامج متحفي أو علمي أو ثقافي أو اجتماعي بتحليلات منفصلة.
رأس المال المخصص. يمكن ربط الاسم والمهمة برأس مال مخصص منفصل لمنظمة غير ربحية مع الالتزام بالقانون الخاص.
الصندوق الشخصي. يمكن تثبيت المهمة الاسمية في أهداف الصندوق الشخصي وقواعده، إذا كان البناء المختار يسمح بذلك.
برنامج تعاقدي. للتجربة الأولية يمكن وضع ميزانية وقواعد منفصلة في منظمة قائمة دون ادعاء إنشاء كيان قانوني جديد.
التحقق الإلزامي من الاسم
يجب تثبيت الموافقة وحقوق الاسم والقيود المتعلقة بالسمعة والعلامات التجارية والبيانات الشخصية وقواعد الاستخدام بعد الوفاة وإجراءات السحب بشكل منفصل.
الصيغة
الاسم + المهمة + الإطار القانوني + قواعد الاستخدام + التقارير + الاستمرارية
12 / الوقف والأعمال الخيرية والمشاريع
قد تتطلب المهمة الواحدة إطارات قانونية ومالية مختلفة
| المحيط | متى يكون مناسباً | لا يجوز الاستبدال |
|---|---|---|
| رأس المال المخصص لمنظمة غير ربحية | التمويل طويل الأجل لمهمة غير ربحية محددة. | حساب تشغيلي عادي أو منتج استثماري دون متطلبات رقم 275-ФЗ. |
| برنامج خيري | المساعدة المجانية والنشاط ذو النفع العام. | استثمار تجاري، أو إسهام عام، أو مكافأة خفية للمانح. |
| الصندوق المشروع ECO-PPA | رأس مال مقابل نتيجة قابلة للقياس، وعقد، ومراحل، وتحقق. | بنك، أو نوع مستقل من العقود، أو ضمان للنتيجة. |
| الاحتياطي | تغطية خطر محدد واستمرارية الالتزامات. | «محفظة» حرة بلا حدود ولا قواعد لاستعادة الأموال. |
| صندوق التطوير | تمويل التقنيات أو الأعمال أو التعاون عبر غلاف مسموح به. | العائد الموعود وإدارة أصول الغير دون ترخيص. |
قاعدة المشروع
إذا أصبحت الوظيفة الاقتصادية استثمارية أو مصرفية أو وساطة مالية أو دفعية أو إدارية ائتمانية، فإن تسمية «صندوق» لا تعفي من النظام والتصريح المناسبين.
المراجع: القوانين الفيدرالية رقم 7-ФЗ ورقم 135-ФЗ ورقم 275-ФЗ؛ ويجرى تصنيف كل نموذج على حدة.
13 / بطاقة الصندوق
خمسة عشر حقلا تحول الفكرة إلى عقدة قابلة للإدارة
| الكتلة | المحتوى الإلزامي |
|---|---|
| الهوية | المعرف، والاسم، والوضع، والاختصاص القضائي، والإصدار، والتاريخ. |
| المهمة | الهدف، والمدة، والاستخدام المسموح والمحظور. |
| القانون | الغلاف، والوثائق التأسيسية، ومالك الأصول، والقيود. |
| المشاركون | المؤسسون، والمانحون، والمستفيدون، والأجهزة، والأشخاص المسيطرون. |
| الإدارة | الاختصاص، والنصاب، وحق النقض، والإنابة، والتنازعات، والمعاملات ذات الصلة. |
| البنية التحتية | البنك، وأمين الحفظ، والمدير، والعقود، والتراخيص، وخطة الاستبدال. |
| السياسات | التوزيع، والسيولة، والمخاطر، والاستثمارات، والنفقات، والاحتياطيات. |
| المشاريع | معايير قبول ECO-PPA، والموازنة، والدفعات المرحلية، والنتيجة، والتحقق. |
| التحكم | إعداد التقارير، والتدقيق، والشكاوى، والحوادث، وإعادة التنظيم، والإنهاء. |
| البيانات والأرشيف | الوصول، والتقليل، ومدد الحفظ، والإصدارات، والحزمة الأرشيفية. |
وضع البطاقة
لا يحل البطاقة محل النظام الأساسي أو العقد أو الكشف أو المستند المصرفي. وهو يربط المصادر الرسمية ويثبت أي إصدار كان أساس القرار.
14 / البنك وأمين الحفظ والمدير
يضع الصندوق التفويض؛ ويؤدي المزودون المرخصون الوظائف الخاضعة للتنظيم
| الوظيفة | مصدر الحقيقة | السيطرة على النظام |
|---|---|---|
| الحساب المصرفي والدفع | عقد الحساب، والأمر، والكشف المصرفي. | الصلاحية، والحد، والغرض، والموافقة، والمطابقة. |
| الوديعة / الإسهام | العقد وشروط البنك. | المدة، والسيولة، والتركيز، وانطباق الحماية التأمينية. |
| العملية الوسيطة المالية | عقد الوساطة المالية، والأمر، والتقرير. | سياسة الاستثمار، والمخاطر، والعمولة، وتضارب المصالح. |
| قيد الأوراق المالية | قيد الإيداع أو السجل. | مطابقة المالك، والكمية، والحقوق المترتبة، وسلسلة الحفظ. |
| إدارة الأصول | عقد مع مدير مفوض وتقرير. | التفويض، والحدود، والمخاطر، والكلفة، والرقابة المستقلة. |
| الدفع الإكتروني للمشروع | العقد، والفاتورة، والمحضر، والمستند الدفعي. | بوابة ECO-PPA، والمرحلة، والدليل، وعدم الدفع المزدوج. |
معيار المزود
يجري التحقق من حق ممارسة النشاط المعني في السجل الرسمي؛ ويصف العقد حفظ الأصول، والبيانات، والمسؤولية، والإنهاء، وقابلية النقل.
يذكر بنك روسيا أن العمليات المصرفية تتم على أساس ترخيص؛ ويجرى التحقق من حقوق المشاركين في السوق المالية في الخدمة الرسمية.
15 / «البنك الشخصي» كواجهة
خزانة رأس المال قمرة قيادة، لا مؤسسة ائتمانية
| مسموح به في الواجهة | غير مسموح به دون وضع خاص |
|---|---|
| عرض موجز للقراءة فقط للحسابات والأصول عبر الاتصالات المصرح بها. | قبول الودائع أو أموال دائرة غير محددة من الأشخاص. |
| الأهداف، والموازنات، و«المغلفات»، والاحتياطيات، وتوقع التدفقات النقدية. | فتح حسابات مصرفية باسم المنصة. |
| الحدود، ومسارات الموافقات، وتقويم الالتزامات. | الإقراض، أو المبادلة، أو الحفظ، أو إدارة الأصول باسمها الخاص. |
| إعداد التعليمات للمزودين المرخصين ومطابقة الكشوف. | تقديم وحدة محاسبية داخلية كوسيلة دفع قانونية. |
| محفظة ECO-PPA، والوثائق، والإشعارات، والحزمة الأرشيفية. | الوعد بعائد مضمون أو استرداد أو حماية تأمينية دون أساس. |
المبدأ التقني
لا تصبح التعليمات أمر دفع إلا بعد اجتياز الصلاحيات والتنفيذ عبر البنك أو إطار مفوض آخر. لا تحويلات نقدية آلية بناء على إشارة من نموذج تحليلي.
16 / مصادر الحقيقة والمطابقة
لكل حقيقة مصدرها الموثوق
الحق القانوني. القانون، أو النظام الأساسي، أو قرار الجهاز، أو العقد، أو التوكيل، أو السند القضائي.
الأموال في الحساب. كشف من بنك مرخص.
الأوراق المالية والحقوق المحاسبية الأخرى. مستند أمين الإيداع أو المسجل أو أي سجل قانوني آخر.
التوزيع الإداري. قرار الصندوق وقيد في النظام بإصدار مؤكد.
التنفيذ الفعلي. العقد، والمستند الأولي، والمحضر، والتقرير، والمواد المؤيدة.
النتيجة. منهجية محددة مسبقا واستنتاج مستقل.
التاريخ. أرشيف التراث مع المنشأ والإصدارات وحقوق الوصول والمجاميع الاختبارية.
المطابقة
لا يمكن للقيد الداخلي أن يصحح كشف البنك. ينشئ الاختلاف حادثا ومالكا ومهلة وقيدا تعويضيا ومطابقة متكررة.
الصيغة
الحق ← القرار ← الأمر ← الكشف الخارجي ← المطابقة ← الدليل ← الأرشيف
17 / دورة رأس المال والبوابات
لا يتحرك رأس المال إلا بعد سبعة تحققات متتالية
| البوابة | السؤال الرقابي | خروج |
|---|---|---|
| G0. المصدر | من هو المالك وكيف تم التأكد من منشأ الأصل؟ | المصدر المعتمد. |
| G1. التفويض | ما هو الإطار والهدف والمستفيدون والقيود؟ | بطاقة التعريف المعتمد. |
| G2. البنية التحتية | أين يوجد الحساب أو الأصل ومن له حق إجراء العملية؟ | المزود المتصل. |
| G3. المشروع | هل بطاقة تعريف ECO-PPA مكتمل وهل تم الكشف عن الارتباطات والمخاطر؟ | قرار السماح. |
| G4. الالتزام | هل يوجد عقد وميزانية وحد أقصى وشروط للدفعة؟ | التعليمة القانونية. |
| G5. النتيجة | هل تم تأكيد المرحلة بدليل مستقل؟ | القبول أو الإيقاف. |
| G6. الإغلاق | كيف تم توزيع الرصيد المتبقي أو إعادته أو إعادة استثماره؟ | التقرير والحزمة الأرشيفية. |
الصيغة
المصدر → التفويض → الحساب → الاحتياطي → المشروع → العقد → الدفعة → التنفيذ → التحقق → التوزيع / الإعادة → الأرشيف
قاعدة الإيقاف
إذا لم يوجد مستند إلزامي أو صلاحية أو دليل، تتوقف الدورة. لا تستبدل المنصة هذه الثغرة بقرار آلي.
18 / مشاريع ECO-PPA
ECO-PPA يحوّل رأس المال من النية إلى مشروع قابل للتحقق
الصيغة
المهمة + التقنية + التعاونية + رأس المال + العقد + البيانات + النتيجة
قبل القرار. مالك المهمة، الحدود، خط الأساس، البدائل، السلامة، المنفذون، الميزانية، المصدر والمخاطر.
قبل العقد. صلاحيات الأطراف، الموضوع، المراحل، السعر، حقوق البيانات والبرمجيات، المسؤولية، شروط الإيقاف والنزاع.
قبل الدفعة. الحد الأقصى، الجدول الزمني، الحساب، تأكيد المرحلة السابقة، غياب التعارض والصلاحية السارية.
بعد التنفيذ. المحضر، البيانات الفعلية، التحقق المستقل، الانحرافات، الرصيد المتبقي، الدرس والنسخة الجديدة.
قبل التوسع. قابلية مقارنة الشروط، قابلية إعادة إنتاج النتيجة، استدامة الاقتصاد وقانونية النطاق الجديد.
الفصل
ECO-PPA هو بطاقة التعريف والإطار التعاقدي والمواردي. سبيتسزاشيتا ينظم التنفيذ. جهة مستقلة تؤكد النتيجة. منظومة الصناديق تتخذ قرار رأس المال التالي.
19 / السجلات وأرشيف الإرث
ستة سجلات تربط الحق والمال والمشروع والنتيجة
| السجل | المحتوى |
|---|---|
| R1. المشاركون والصلاحيات | الأشخاص، الأدوار، التوكيلات، المدد، الجهات الرقابية والتعارضات. |
| R2. الصناديق والتفويضات | بطاقات التعريف، الأهداف، المحظورات، المستفيدون والحقوق. |
| R3. الأصول والالتزامات | الحسابات، الأدوات، الاحتياطيات، الأعباء، المصادر والمراجع الخارجية. |
| R4. المشاريع والعقود | ECO-PPA، المراحل، الميزانيات، الدفعات، الأطراف المقابلة والمستندات. |
| R5. القرارات والمخاطر والحوادث | المحاضر، الموافقات، التجنبات، الاستثناءات، التحذيرات والتصحيحات. |
| R6. الأدلة والنتائج | الكشوف، المحاضر، القياسات، الاستنتاجات، النسخ وحالة التحقق. |
أرشيف التراث
يتلقى لقطات موقعة ومرقمة إصداريا من السجلات، وحزم الأدلة وقواعد الوصول. لا يحتفظ بكلمات المرور المصرفية والمفاتيح الخاصة والبيانات الشخصية بما يتجاوز الضرورة المبررة.
الصيغة
الكائن → المصدر → الإصدار → حق الوصول → القرار → النتيجة → مدة الحفظ
20 / الأدوار وفصل الصلاحيات
لا يتحكم أي مشارك في الدورة بأكملها
| الدور | المسؤول | يجب ألا يجمع في الوقت نفسه |
|---|---|---|
| المؤسس / المانح | المهمة، مصدر الممتلكات والتفويض الأساسي. | تنفيذ المشروع وتأكيده منفردا. |
| المجلس / جهاز الإدارة | السياسات، الميزانية، التعيينات، الاستثناءات والرقابة. | تنفيذ قراراته الخاصة دون رقابة. |
| مدير الصندوق | المستندات، الجدول الزمني، السجلات والتقارير. | أن يصبح مالكا لأصول المنصة. |
| البنك / أمين الحفظ / المدير | العمليات والمحاسبة ضمن العقد والتصريح. | استبدال مهمة الصندوق وأجهزته. |
| مشغل ECO-PPA | بطاقة التعريف، الميزانية، المسار التعاقدي والدليلي. | الترخيص الذاتي للدفع. |
| سبيتسزاشيتا | التنفيذ التعاوني ومواد القبول. | اعتماد نتيجته الخاصة منفردا. |
| المدقق / المدقق المستقل | التحقق المستقل من النتيجة والرقابة. | امتلاك مصلحة مادية غير خاضعة للإدارة. |
| أمين الأرشيف | النسخ، المنشأ، الوصول والحفظ. | تغيير محتوى المصدر الرسمي. |
قاعدة التعارض
يُكشف عن المصلحة المرتبطة قبل المناقشة. لا يحصل المشارك على مواد أوسع من اللازم ولا يصوت على مسألة يكون فيها استقلاله منقوصا.
21 / المستفيدون والاستمرارية
المستفيد ليس سطرا في سجل، بل حامل حق أو توقع محدد
التحديد. شخص أو فئة أو منظمة أو مهمة؛ في حالة الأشخاص الاعتباريين والهياكل المعقدة يُحلل التحكم الفعلي.
طبيعة الحق. غير مشروط، مشروط، تقديري، محدد المدة، قابل للإرث أو منتهٍ — وفق القانون والمستندات المعمول بهما.
الإبلاغ. ما هي المعلومات وبأي دورية وبأي حجم يتلقاها المستفيد.
الشكوى والنزاع. قناة التقدم، النظر المستقل، المواعيد، التدابير المؤقتة وأرشيف القرار.
الأشخاص الضعفاء. التمثيل، الحماية من الضغط، فحص تضارب المصالح والإفصاح المتناسب عن البيانات.
الاستمرارية. حلول الهيئات محل بعضها، الوفاة، فقدان الأهلية، الغياب الطويل ونقل وظائف المزوّد.
الإنهاء. تنفيذ الالتزامات، توزيع الرصيد المتبقي، إغلاق الحسابات، حفظ المستندات والتقرير النهائي.
المرجع الدولي
توصي FATF برؤية ليس المؤسس الشكلي فقط، بل أيضًا الأشخاص الطبيعيين الذين يسيطرون فعليًا على البنية، بالإضافة إلى الأدوار المؤثرة في التعيين وحق النقض والتوزيع.
22 / التوزيع والسيولة والمخاطر
تحوّل السياسات التفويض إلى قيود قابلة للقياس
| السياسة | القواعد الدنيا |
|---|---|
| التوزيع | الأهداف، المستفيدون، الشروط، الحدود، الدورية، الأولويات والمحظورات. |
| السيولة | تقويم الالتزامات، الاحتياطي الأدنى، سيناريوهات الإجهاد وخطة التعافي. |
| الاستثمار | الأدوات المسموح بها، الأفق الزمني، المخاطر، التنويع، العمولات والمسؤول. |
| التركّز | حدود على البنك، المدير، المُصدِر، الأصل، العملة، المشروع والطرف المرتبط. |
| النفقات | الإدارة، التدقيق، الحوكمة، الحفظ، المشاريع والإفصاح عن التكلفة الإجمالية. |
| تقييم الأصول | المنهج، مصدر السعر، التواتر، الاستقلالية والتعامل مع انعدام السيولة. |
| الاحتياطيات | النوع، الحجم، التغذية، أسس الاستخدام والاستعادة. |
| الانحرافات | من يصرّح، ولأي مدة، وما الدليل، وكيف يُغلق الاستثناء. |
القيد
لا تحتوي المادة على وعود بالعائد، أو ضمانات بإعادة رأس المال، أو إقرارات بانعدام المخاطر. يتطلب أي إطار استثماري تصنيفًا منفصلًا وعقدًا مع مشارك مخوّل.
23 / المخاطر والامتثال والبيانات
للمخاطر الحرجة إشارة إيقاف، وليس مجرد تقييم
| الخطر | الضبط الأساسي | إشارة توقف |
|---|---|---|
| التنكّر لنشاط خاضع للترخيص | خريطة الوظائف والأسماء والتصاريح. | يجب أن تحفظ المنصة أموال العملاء أو تجتذبها. |
| ملكية غير واضحة | بطاقة الأصل، الحق والمصدر. | لا يُحدَّد المالك أو طبيعة الحق. |
| اختلاط الأصول | حسابات منفصلة ومطابقة منتظمة. | لا يُزال التفاوت مع الكشف الخارجي. |
| تضارب المصالح | الإفصاح، التنحي والموافقة المستقلة. | طرف مرتبط خفي. |
| مخاطر AML/KYC والعقوبات | فحص قائم على المخاطر للمشاركين والتدفق. | عدم تطابق جوهري في المصدر أو السيطرة. |
| البيانات والأمن السيبراني | التقليل، الوصول، السجل، التشفير والاستجابة. | تسريب حرج أو فقدان السيطرة على الوصول. |
| العبور الحدودي | مصفوفة الولايات القضائية والضرائب ومتطلبات العملات والإبلاغ. | لا يملك التدفق نظامًا مؤكدًا. |
| فقدان الإدارة | الحلول محل بعضها، الاستمرارية وخطة المزوّد. | لا توجد هيئة قرار قادرة على العمل. |
وظيفة AML منفصلة للصندوق الشخصي
منذ 30 ديسمبر 2024، أُدرجت الهيئات التنفيذية للصناديق الشخصية، عدا النسبية منها، في إطار خاص للالتزامات وفقًا للمادة 7.1 رقم 115-ФЗ. يجب أن تنص البنية على قواعدها الداخلية الخاصة للرقابة، وعلى تحديد الهوية والتفاعل مع Rosfinmonitoring — وليس فقط KYC المصرفي.
قاعدة الإطلاق
تُفحص الضرائب، وAML/KYC، والبيانات الشخصية، والنظام النقدي، والإبلاغ، وحماية المستفيدين، وقابلية تطبيق الضمانات لكل غلاف وحساب وعملية على حدة.
24 / التجربة التجريبية ومعايير القرار
90 يومًا — حتى القرار المُثبت، وليس حتى الإطلاق المالي
| المدة | المرحلة | نتيجة قابلة للتحقق |
|---|---|---|
| 1–15 | المحيط | المصطلحات، الوظائف المحظورة، الولاية القضائية، الأغلفة، الأدوار والمقاييس. |
| 16–30 | النموذج التنظيمي | بطاقة الصندوق، الحوكمة، التضارب، المزوّدون، البيانات ونموذج التهديدات. |
| 31–55 | النموذج الأولي | ستة سجلات، غرفة قراءة فقط، ECO-PPA والتصدير إلى أرشيف الموروث. |
| 56–75 | الاختبارات الجافة | المساهمة، التوزيع، الشريحة، الرفض، التضارب، استبدال المزوّد والحادث. |
| 76–90 | التحقق المستقل | الاستنتاجات القانونية والضريبية وAML/KYC وأمن المعلومات؛ المطابقة؛ التكلفة؛ GO / بشروط / NO-GO. |
GO
المحيط القانوني مؤكد؛ الوظائف موكلة إلى مزوّدين مخوّلين؛ الحقوق ومصادر الأصول واضحة؛ سلسلة «المصدر ← القرار ← المعاملة ← النتيجة ← الأرشيف» قابلة لإعادة الإنتاج؛ فصل الأدوار وحماية البيانات يعملان.
NO-GO
الحاجة إلى عمليات غير مرخّصة؛ الأصول لا يمكن عزلها؛ الحقوق أو المصدر لا يُحدَّدان؛ الحاجة إلى ضمان عائد خفي؛ مشارك واحد يسيطر على الدورة بأكملها؛ المخاطر الحرجة للبيانات أو الولاية القضائية لم تُزال.
القرار التالي
فقط بعد GO مشروط — مشروع تجربة محدودة لمدة 12 أشهر بغلاف قانوني واحد، وبنك شريك أو أمين حفظ، وحدود لرأس المال، ورقابة مستقلة، وحزمة تعاقدية منفصلة.
25 / المصادر القانونية الروسية
المراجع الرسمية للإطار الروسي
تم التحقق من الروابط بتاريخ الإعداد. يُؤكَّد النص الموحّد وقابلية تطبيق القاعدة قبل كل عملية ذات أثر قانوني.
القانون المدني للاتحاد الروسي: القانون الفيدرالي رقم 287-ФЗ المؤرخ 01.07.2021 بشأن الصناديق الشخصية
القانون المدني للاتحاد الروسي، النص الساري: أحكام الصناديق الشخصية
القانون الفيدرالي رقم 237-ФЗ المؤرخ 08.08.2024: تعديلات نظام أموال الصندوق الشخصي
القانون الفيدرالي رقم 251-ФЗ المؤرخ 08.08.2024: قواعد خاصة للصناديق الشخصية
دائرة الضرائب الفيدرالية الروسية: الصندوق الشخصي كشكل من أشكال المنظمات غير الربحية وإجراءات تعديل النظام الأساسي
القانون الفيدرالي رقم 7-ФЗ «بشأن المنظمات غير الربحية»
القانون الفيدرالي رقم 135-ФЗ «بشأن النشاط الخيري والتطوع»
القانون الفيدرالي رقم 275-ФЗ «بشأن إجراءات تكوين واستخدام رأس المال المستهدف للمنظمات غير الربحية»
بنك روسيا: البنوك والعمليات المصرفية الخاضعة للترخيص
بنك روسيا: التحقق من مشارك في السوق المالية
بنك روسيا: المشاركون المهنيون في سوق الأوراق المالية
القانون الاتحادي رقم 115-ФЗ: مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والواجبات الخاصة للصناديق الشخصية
بنك روسيا: الرد بشأن تطبيق متطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على الصناديق الشخصية
وكالة تأمين الودائع: أسئلة وأجوبة
مواد دائرة الضرائب الفيدرالية وردود بنك روسيا تساعد على التفسير، لكنها لا تحل محل نص القانون والاستنتاج الفردي.
26 / المبادئ الدولية والوضع
تُستخدم المصادر الدولية كمرجعيات معمارية
قبل الإطلاق عبر الحدود، يُتحقق من الشكل القانوني والعمليات المصرفية والرقابة على المستفيدين وCRS وAML/KYC والضرائب والبيانات بحسب كل ولاية قضائية.
FATF: Guidance on Beneficial Ownership of Legal Persons
FATF: Beneficial Ownership and Transparency of Legal Arrangements
G20/OECD Principles of Corporate Governance 2023
OECD: core principles for separation and governance of fund assets
تحفظ قانوني
تمثل الوثيقة تصوراً مؤلفاً للهندسة المعمارية والتجربة الرائدة. وهي ليست استنتاجاً قانونياً أو ضريبياً أو استثمارياً أو مصرفياً؛ ولا تنشئ حقوقاً لجمع الأموال أو إصدار النقود أو قبول الودائع أو إدارة أصول الغير أو الوعد بالعائد.
الإصدار 1.0 · 29 أغسطس 2026 · المؤلف: سوكولوف سيرغي ليونيدوفيتش
المواد المصدرية
الأصول وإصدارات الوثيقة
- Sistema_fondov_Lichnye_i_imennye_fondy_i_banki.docxDOCX · الوثيقة الرئيسية
- Sistema_fondov_Lichnye_i_imennye_fondy_i_banki.pptxPPTX · إصدار مرتبط
إصدارات أخرى بصيغة الويب
يُفتح كل إصدار على حدة؛ وقد حُوفظ على تسلسل الوثيقة الأصلية.
منظومة الصناديقSistema_fondov_Lichnye_i_imennye_fondy_i_banki.pptx · نص ويب+
الصناديق الشخصية والاسمية على بنية مصرفية مرخصة
التكليف يحدد الصندوق.
ينفذ العمليات مشاركون مرخصون.
يحفظ الأدلة أرشيف التراث.
سوكولوف سيرغي ليونيدوفيتش
الحسابات تُظهر المال، لكنها لا تشرح التكليف
المشكلة
منظومة متفرقة
أسئلة غير محلولة
من يحق له اتخاذ القرار؟
الرصيد والحركة
الحساب
لمن وبأي شروط؟
التزام
العقد
أي خطر وأي احتياطي مقبول؟
تصنيف داخلي
الجدول
من ينفذ ويدقق ويؤكد؟
ماذا سيحدث عند نشوء نزاع أو عند الاستخلاف؟
الأدلة والإصدارات
المجلد
بدون تكليف قد تُقيَّد الأموال بشكل صحيح — وتُستخدم بشكل خاطئ.
سوكولوف سيرغي ليونيدوفيتش
القرار الآن — تجربة تصميمية لمدة 90 يوماً
طلب قرار
المحيط
المصطلحات والمحظورات والولاية القضائية والأغلفة والمشاركون.
النموذج التنظيمي
بطاقة الصندوق والأدوار والسياسات والمزودون والبيانات.
أيام
النموذج الأولي
ستة سجلات، غرفة قراءة فقط، ECO-PPA وحزمة أرشيفية.
دون جمع أموال
ودون إطلاق مالي
الاختبارات الجافة
المساهمة والدفعة والرفض والنزاع والحادث واستبدال المزود.
التحقق المستقل
القانون والضرائب وAML/KYC والأمن المعلوماتي والتكلفة وGO / NO-GO.
المخرجات: GO مُثبت، أو GO مشروط، أو NO-GO
سوكولوف سيرغي ليونيدوفيتش
لا يجوز الخلط بين خمسة مفاهيم
المصطلحات والحدود
نموذج إداري لشخص أو أسرة
المنظومة المالية الشخصية
غلاف قانوني منفصل؛ ليس حساباً ولا بنكاً
الصندوق الشخصي
الرسالة والهوية؛ الاسم لا ينشئ شكلاً تنظيمياً قانونياً
الصندوق / البرنامج الاسمي
نظام خاص لأموال منظمة غير ربحية، وليس كياناً قانونياً منفصلاً
رأس المال المستهدف
حسابات ومدفوعات وعمليات أخرى مرخصة
المنظومة المصرفية
كلمة «صندوق» تصف التصور فقط بعد التحقق من الغلاف القانوني ومالك الأصول ونظام العمليات.
سوكولوف سيرغي ليونيدوفيتش
يربط نظام الصناديق التوقع بقرار قانوني بشأن رأس المال
الموقع في المنظومة البيئية
إكويليبريوم
نظام الصناديق
البنك / أمين الحفظ
ECO-PPA
النتيجة
إشارة • سيناريو • خطر
تكليف • حق • موازنة
حساب • عملية • محاسبة
عقد • مرحلة • دفعة
محضر • قياس • قبول
أرشيف التراث
الأصل • الإصدارات • حقوق الوصول • الأدلة • الاستخلاف
سفيرا
المبادرات • المشاركون • المعرفة • التغذية الراجعة • التوسع
إكويليبريوم لا يحرك المال. نظام الصناديق لا ينفذ المشروع. الأرشيف لا يعيد كتابة المصدر.
سوكولوف سيرغي ليونيدوفيتش
كل صندوق عقدة من ست طبقات إلزامية
هندسة العقدة
الإرادة والهدف والحقوق
المؤسس / المانح • الرسالة • المستفيدون
الرقابة
AML/KYC
الضرائب
البيانات
الأمن السيبراني
التدقيق
الغلاف القانوني
النظام الأساسي • الأجهزة • الاختصاص • الاستخلاف
الأصول والالتزامات
المالك • الحسابات • الأدوات • الاحتياطيات
البنية التحتية المرخصة
بنك • وديع • وسيط • مدير
المنظومة المشروعية
ECO-PPA • عقد • موازنة • دفعات • قبول
الدليل والتراث
قرارات • كشوف • محاضر • إصدارات • أرشيف
إغفال طبقة واحدة يحوّل التصور إلى استثناء غير خاضع للإدارة.
سوكولوف سيرغي ليونيدوفيتش
يُحدَّد نوع الصندوق بالمهمة لا بالاسم
النماذج الأصلية
النموذج الأصلي
المهمة
الرقابة الرئيسية
شخصي / عائلي
استمرارية رأس المال
الحقوق واستبدال الأجهزة
اسمي
مهمة الاسم أو الإقليم
الاسم لا يحل محل الوضع القانوني
الوقف
مهمة طويلة الأجل
نظام 275-ФЗ والإنفاق
خيري
مساعدة ذات نفع عام
الانتقاء والاستخدام المستهدف
المشروعية
نتيجة قابلة للقياس ECO-PPA
العقد والدفعات والقبول
الاحتياطي
السيولة والاستمرارية
شروط الاستخدام والاستعادة
التطوير
التقنيات والتعاون
مخاطرة دون عائد موعود
يُختار الشكل القانوني بشكل منفصل لكل هدف واختصاص قضائي وأصل وتكوين مشاركين.
سوكولوف سيرغي ليونيدوفيتش
الصندوق الشخصي يدير الاستمرارية؛ والصندوق الاسمي يدير المهمة
اتجاهان مختلفان
الصندوق الشخصي
الصندوق / البرنامج الاسمي
الغلاف القانوني
المهمة والهوية
- منظمة غير ربحية وحدوية مستقلة؛ الملكية تخص الصندوق.
- عند التأسيس: ممتلكات المؤسس من 100 مليون روبل، باستثناء الصندوق الوقفي.
- حقوق المستفيدين والأجهزة وسيناريوهات الاستبدال تُثبَّت بالوثائق.
- منذ 30.12.2024، يتحمل الجهاز التنفيذي، باستثناء الصندوق الوقفي، التزامات مستقلة بمكافحة غسل الأموال.
- لا يوجد شكل تنظيمي قانوني مستقل باسم «الصندوق الاسمي».
- الاحتمالات: اسم منظمة غير ربحية، برنامج داخل منظمة غير ربحية، رأس مال مستهدف مستقل أو صندوق شخصي بمهمة اسمية.
- يتطلب الاسم موافقات وقواعد استخدام وقيودا سمعة واستمرارية.
- الحسابات والعقود تخص منظمة حقيقية، لا اسم البرنامج.
يُتحقق منه بتاريخ التأسيس
الاسم يخلق المهمة؛ والوثائق تخلق الحقوق
لا يجوز الوعد بحماية تلقائية للأصول أو حياد ضريبي أو حفظ مضمون.
سوكولوف سيرغي ليونيدوفيتش
البنك ينفذ العمليات، والنظام يدير التفويض
حدود التراخيص
نظام الصناديق
البنك / أمين الحفظ / المدير
- بطاقة الصندوق والتفويض والمستفيدون
- الميزانيات والحدود والاحتياطيات والتقويم
- مسار الموافقات وإعداد التعليمات
- استعراض الكشوف للقراءة فقط والمطابقة
- ECO-PPA والوثائق والحوادث والأرشيف
- فتح حساب مصرفي وإدارته
- الدفعة والكشف المصرفي
- عملية وسيطية وتقرير
- محاسبة إيداعية أو سجلية
- إدارة الأصول ضمن حدود الترخيص
مسموح بها
تعليمات
توقف: قبول الودائع، فتح حسابات للعملاء، حفظ أموالهم أو تحويلها، الوعد بضمانات أو عائد دون وضع قانوني.
اسم آمن للواجهة: «ديوان رأس المال» أو «الخزانة الشخصية».
سوكولوف سيرغي ليونيدوفيتش
يمر رأس المال عبر سبع بوابات G0–G6
دورة رأس المال
المصدر
التفويض
البنية التحتية
المشروع
التزام
النتيجة
الإغلاق
المالك والمصدر
الغلاف والهدف والحقوق
الحساب والصلاحية
ECO-PPA والمخاطر
العقد والحد والدفعة
دليل مستقل
الرصيد والتقرير والأرشيف
المصدر ← التفويض ← الحساب ← الاحتياطي ← المشروع ← العقد ← الدفعة ← التحقق ← التوزيع ← الأرشيف
لا وثيقة إلزامية أو صلاحية أو دليل — تتوقف الدورة.
سوكولوف سيرغي ليونيدوفيتش
ECO-PPA يحوّل رأس المال إلى مشروع قابل للتحقق
المنظومة المشروعية
المهمة + التقنية + التعاونية + رأس المال + العقد + البيانات + النتيجة
قبل القرار
قبل العقد
قبل الدفعة
بعد التنفيذ
مالك المهمة • خط الأساس • البدائل • السلامة • الميزانية • المخاطرة
الصلاحيات • الموضوع • المراحل • السعر • البيانات والذكاء الاصطناعي • المسؤولية • النزاع
الحد • التقويم • الحساب • المرحلة السابقة • التعارض • الصلاحية السارية
المحضر • البيانات الفعلية • التحقق المستقل • الانحرافات • الرصيد • الدرس
ECO-PPA — بطاقة المشروع والإطار التعاقدي والمواردي. سبيتسزاشيتا ينظم التنفيذ. الكيان المستقل يؤكد النتيجة. منظومة الصناديق تقرر ما يلي بشأن رأس المال.
سوكولوف سيرغي ليونيدوفيتش
ستة سجلات وأرشيف الإرث يحفظان سلسلة الأدلة
البيانات والاستمرارية
المشاركون والصلاحيات
الصناديق والتفويضات
الأرشيف
التراث
الأصول والالتزامات
المشاريع والعقود
لقطات موقعة
الإصدارات والمصدر
حقوق الوصول
مجموعات التحقق
مدد الحفظ
القرارات والمخاطر والحوادث
الأدلة والنتائج
الكائن → المصدر → الإصدار → حق الوصول → القرار → النتيجة → مدة الحفظ
الأرشيف لا يحفظ كلمات مرور مصرفية ولا يغير مضمون المصدر الرسمي.
سوكولوف سيرغي ليونيدوفيتش
لا يتحكم أي مشارك في الدورة بأكملها
فصل الصلاحيات
يحدد
ينفذ
يؤكد
المؤسس / المانح
البنك / أمين الحفظ / المدير
مدقق مستقل
المجلس / جهاز الإدارة
مشغل ECO-PPA
المدقق / الامتثال
منظومة الصناديق
سبيتسزاشيتا
أمين الأرشيف
المنفذ لا يؤكد نتيجته بنفسه. والمنصة الداخلية لا تصبح مالكا للأصول.
يُكشف التعارض قبل المناقشة؛ ويُستبعد المشارك إذا أُخل باستقلاليته.
سوكولوف سيرغي ليونيدوفيتش
للمخاطر إشارات توقف وليست تقديرات فقط
الامتثال والبيانات
الخطر
إشارة التوقف
انتحال الترخيص
تتطلب المنصة حفظ أموال العملاء
ملكية غير واضحة
لم يُحدد المالك أو طبيعة الحق
اختلاط الأصول
لم يُزل التباين مع الكشف الخارجي
تضارب المصالح
أُخفي طرف ذو علاقة
مكافحة غسل الأموال/اعرف عميلك والعقوبات
المصدر أو السيطرة غير واضحين جوهريا
البيانات والمخاطر السيبرانية
تسرب أو فقدان السيطرة على الوصول
العبور الحدودي
لا يوجد نظام مؤكد لتدفق البيانات
رقابة خاصة على الصندوق الشخصي: مع 30.12.2024 يكون للجهاز التنفيذي، عدا صندوق الإرث، واجباته الخاصة بموجب المادة 7.1 رقم 115-ФЗ — وليس فقط اعرف عميلك الخاص بالبنك.
سوكولوف سيرغي ليونيدوفيتش
90 يوما — حتى قرار المتابعة المؤكد، وليس حتى الإطلاق المالي
القرار التالي
1–15
16–30
31–55
56–75
76–90
المحيط
النموذج
النموذج الأولي
الاختبارات
التحقق
المصطلحات • المحظورات • الأغلفة
البطاقة • الأدوار • السياسات
السجلات • المنصة • الأرشيف
الدفعة • الرفض • التعارض
القانون • مكافحة غسل الأموال • أمن المعلومات • التكلفة
تلزم وظائف غير مرخصة أو لم يُحدد الحق
النطاق قانوني والسلسلة قابلة للإعادة
الثغرات محدودة، ولها مالكون ومدد
متابعة مشروطة
NO-GO
اعتماد التجربة التصميمية. الإطلاق المالي قرار منفصل بعد متابعة مشروطة أو كاملة.
سوكولوف سيرغي ليونيدوفيتش
المصادر المذكورة في العرض التقديمي 24
- Project-bound AI-generated hero image; no external URL.
- بنك روسيا والعمليات المصرفية والترخيص — https://cbr.ru/admissionfinmarket/navigator/banks/
- بنك روسيا والبنوك والعمليات المصرفية — https://cbr.ru/admissionfinmarket/navigator/banks/
- G20/OECD Principles of Corporate Governance 2023 — https://www.oecd.org/en/publications/g20-oecd-principles-of-corporate-governance-2023_ed750b30-en/full-report/component-8.html
- بنك روسيا والتحقق من المشاركين في السوق المالية — https://cbr.ru/finorg/
- القانون المدني للاتحاد الروسي، الإصدار الساري — https://pravo.gov.ru/proxy/ips/?docbody=&nd=102033239
- القانون المدني للاتحاد الروسي — https://pravo.gov.ru/proxy/ips/?docbody=&nd=102033239
- القانون الاتحادي رقم 275-ФЗ — https://www.pravo.gov.ru/proxy/ips/?docbody=&link_id=0&nd=102111248
- بنك روسيا والعمليات المصرفية — https://cbr.ru/admissionfinmarket/navigator/banks/
- OECD, governance and separation of fund assets — https://legalinstruments.oecd.org/public/doc/344/fa84ef90-e2bd-4171-802a-b5c15aa3106d.html
- FATF, beneficial ownership of legal persons — https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfrecommendations/Guidance-Beneficial-Ownership-Legal-Persons.html
- القانون الاتحادي رقم 7-ФЗ — https://pravo.gov.ru/proxy/ips/?docbody=&nd=102039064
- القانون الاتحادي رقم 135-ФЗ — https://pravo.gov.ru/proxy/ips/?docbody=&nd=102037027
- القانون الاتحادي رقم 287-ФЗ — https://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001202107010047
- القانون الاتحادي رقم 237-ФЗ — https://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001202408080033
- القانون الاتحادي رقم 251-ФЗ — https://kremlin.ru/acts/bank/50918
- دائرة الضرائب الاتحادية الروسية، الصندوق الشخصي — https://www.nalog.gov.ru/rn37/news/activities_fts/16339647/
- القانون الاتحادي رقم 115-ФЗ — https://pravo.gov.ru/proxy/ips/?docbody=&nd=102072376
- بنك روسيا والبنوك — https://cbr.ru/admissionfinmarket/navigator/banks/
- بنك روسيا والتحقق من المشارك في السوق المالية — https://cbr.ru/finorg/
- بنك روسيا والمشاركون المهنيون — https://cbr.ru/admissionfinmarket/navigator/purcb/
- FATF, transparency of legal arrangements — https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfrecommendations/Guidance-Beneficial-Ownership-Transparency-Legal-Arrangements.html
- بنك روسيا، الرد بشأن تطبيق إجراءات مكافحة غسل الأموال/تمويل الإرهاب على الصناديق الشخصية — https://www.cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/104594/342/A
- FATF, beneficial ownership — https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfrecommendations/Guidance-Beneficial-Ownership-Legal-Persons.html
